リスク管理_メンタル

私がウェルスナビを3年間運用してやめた訳

投資初心者だった私がウェルスナビを3年間運用してわかった事と、なぜやめようと思ったのか理由を説明しています。
これを読むとウェルスナビをこれから始めようか迷っていたり、すでに始めているが今後続けていこうか考えている方の参考になると思います。
Photo by Possessed Photography on Unsplash

ウェルスナビ(WealthNavi)ってなに?


自分でリスク許容度を5段階から選び,毎月の積立額を設定すると、ウェルスナビが自動でポートフォリオを組み、すべてお任せで積み立て、分散インデックス投資してくれるサービス

メガネ
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資産運用の知識や 経験のない初心者には心強い味方です
リバランスや税金の最適化までお任せでやってくれるなんて楽でいいね
コトリ
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私の3年間の運用実績はこちら

運用時期2017年5月~2020年8月総出金額344.5万円-総入金額321万円=
利益23.5万円!

えーすごいじゃん!
全部お任せで20万以上のプラス
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そーなんですが ここまで来るのに紆余曲折ありまして

3年間の経緯① 2017年~2018年

最初に入金したのは2017年5月24日 130万円 毎月5万円の積み立て、リスク許容度はMAXのLevel5でした
約1カ月後から徐々にプラスになってきました!

それでも途中8月にマイナスになったりもしましたが
2018年 年始にはなんとプラス10%を超えました

半年ぐらいで+10%超えってすごいね
コトリ
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そーですね、この辺は順調でやってよかったなーって思ってました

3年間の経緯② 2018年~2019年

2018年 年明けは良かったのですが3月にマイナス
10月にはプラス7%を超えたと思いきや
2018年 年末にはマイナス10%と悲しい結果に

AIに任せてても下がるときは下がるんだね
コトリ
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リスク許容度も高いので株との連動性も高く 世界同時株安の時期だったのでもろ影響受けてます

3年間の経緯③ 2019年~2020年

積み立てやめず徐々にプラスに転換7月には7%台まで戻りました
9月に一度私用で20万引き出しています

年末には12%台と安定してプラスになって来ました

途中でやめてたらマイナスだね
コトリ
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下がっても買い続ける事で価格が平均化!これぞドルコスト平均法
途中で自由に引き出せるっていいね
コトリ
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17日に出金依頼して20日出金できたので 銀行預金のようにスグ引き出せないので注意 

3年間の経緯④ 2020年~

ついに始まった2020年コロナショックの年です ピークは2月20日損益+17%まで上がってます
コロナショック最安値は約19%のマイナス(高値から考えると30%近い値下がりです)

この下がった時にやめる訳にはいかないので諦めず積み立て継続
回復の兆しが見えてきた7月~8月に4回に分けて売却しました

メガネ
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コロナショックの時は最大-50万円以上になってました
もう見て見ぬふりでしたね
直前まで40万以上利益が出てたのに やっぱり投資にはリスクあるね
コトリ
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結論 私がウェルスナビを3年間運用してやめた訳

やめた理由

①手数料が大きい(3年で78,652円)
②運用利益が自分で運用していたNISAより良くなかった(NISAは同じ期間で10%近く利益出ていた)
③始めたころより資産運用の知識もついて 自動的に任せて下がった時納得出来ない

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非常に単純な事なんですが 自分でやった方がいいという結論にいたりました
自分でできるなら任せる必要はなさそうね
コトリ
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実際は学んだ事もたくさんあります

ウェルスナビで学んだこと

①ポートフォリオの組み方&バランス
②ポートフォリオに「金」を組み込む
③リバランスの重要性
④投資は自己責任、人任せでは何も身につかない

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これらの事はウェルスナビを使って気付けた事なので 結果的にはやってよかったと思います
自分で管理する事が面倒だと思う人には 全部お任せでもいいかもね
コトリ
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その後の値動きと、現金化したお金をどうしたか

ちなみに、その後ウェルスナビ投資先のVTIは30%以上上昇しているので、ウェルスナビをやめるタイミングとしては全然よくありませんでした。

メガネ
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ここで爆益出てる人はたくさんいると思うので、これぞ投資しないリスク

その後私は、当時投資していたお金はすべて日本円で運用していたので、円資産だけを持つリスクを減らす目的と、ウェルスナビのように自分でETFのポートフォリオをくみたかったので、当時円高傾向だった105円~103円台で徐々にドルに換金し、SPYDやVYMという高配当株ETFメインで新たに自分でポートフォリオを組みなおしました。

メガネ
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リバランスに関してはまだまだ勉強中ですが、AIに負けないように日々精進しています

まとめ 自分が納得のいく運用方法を選ぼう

投資は自己責任なんで 自分でやろうがAIに任せようが 上がっても下がっても自分の納得出来る方法で資産運用していくのがいいと思います

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