FIRE

”麦わらのルフィー式”資産運用の始め方【ワンピースは実在する!】

資産運用しないといけないのはわかるけど、どうも難しそうで、一体何から始めればいいかわからない。

そんなあなたに、漫画”ONE PIECE”と比較しながら、わかりやすく資産運用のステップを解説します。

この記事を読み終わる頃には、麦わらのルフィーのように、資産運用というグランドラインに船をこぎ出し、ワンピースを手に入れる事ができるかも?

白ひげエドワード・ニューゲート

”ひとつなぎの大秘宝”(ワンピース)は実在する!!!

引用:集英社 ONE PIECE 尾田栄一郎(ワンピース59巻 第576話)

step① 海賊王に!!!おれはなるっ!!!【目的、期間】

モンキー・D・ルフィー

「海賊王に!!!おれはなるっ!!!」

引用:集英社 ONE PIECE 尾田栄一郎(ワンピース1巻 第1話)

メガネ
メガネ
ルフィーは最初っから目的がはっきりしてましたね

まず最初に、運用する目的を明確にします。

(目的参考例)
・老後資金=60歳迄
・家購入頭金=35歳迄
・子供の学費=10年後
・趣味、旅行資金=5年後 ・・・等々

運用目的が明確ではないと、運用期間や、運用額が曖昧になり、結果が出る前に資金を引き出してしまったり、途中でやめてしまう事につながります。

 

これから解説する方法は”長期””積み立て”資産運用方法になります

 

step② まずは仲間集めだ【積立資金】

モンキー・D・ルフィー

「まずは仲間集めだ」

引用:集英社 ONE PIECE 尾田栄一郎(ワンピース1巻 第1話)

メガネ
メガネ
仲間は多い方が良いですねー

投資において”仲間”とは出資できる”お金”です。
毎月積み立て可能な運用額を決めます。

(積み立て運用額参考例)
・毎月の収入の10%~20%=無理のない範囲で
・毎月2.3万円=専業主婦のiDeCo上限(職業によって上限が変わります)
・毎月3.3万円=積み立てNISA上限(毎年40万円/20年間)
・毎月6.6万円=ジュニアNISA上限(毎年80万円/2023年制度廃止)
・毎月10万円=NISA上限(毎年120万円/5年間)

*iDeCo,各NISAの金額は上限MAXの金額です、実際は上限範囲内で好きな金額を設定できます。

運用資金は毎月決まった額で積み立てしていきます。
基本途中で”止めない””引き出さない”無理のない余裕のある金額で設定しましょう。

毎月の収入と支出の全体を把握できていないと決めれません。
金額を決めれないという場合は、まず家計簿をつけてください。

マネーフォワード ME等の家計簿アプリを使えば簡単に家計簿が付けれます。

「マネーフォワード ME」って何?
・利用者数1000万人突破!
・複数のクレジットカードや銀行口座をまとめて管理!
・毎日の支出を自動で記録!

 

step③ いくぞ!!!”偉大なる航路”(グランドライン)!!!!【アセットロケーション】

麦わら海賊団

「いくぞ!!!”偉大なる航路”(グランドライン)!!!!」

引用:集英社 ONE PIECE 尾田栄一郎(ワンピース12巻 第100話)

目的を決め仲間を集めたら向かう場所を決めます。

投資における場所=アセットロケーション(運用する場所”口座”)を決めます

”メリットの大きいところピンクマーカーつけてます”

口座分配種類NISA口座つみたてNISA口座ジュニアNISA確定拠出年金口座(iDeCo口座/DC企業型)課税口座
税効果非課税非課税非課税非課税
所得控除
受け取り時一定額控除*①
課税(税率20.315%)
途中引き出し不可*②不可
年間投資額上限120万40万80万職業で異なる*③上限なし
運用期間5年間(2027年迄)20年間(2037年迄)20年間(2023年制度廃止)60歳迄*④制限なし
売却後非課税枠再利用不可不可不可可*⑤非課税枠がない
損益通算*⑥不可不可不可不可
運用商品多い少ない多い少ない多い
*①一時金受け取りの場合1500万円以上課税対象、年金受け取りの場合公的年金と合わせて年間110万円以上課税対象(30年間掛金を支払った場合の非課税額の例)
*②2023年制度廃止、廃止後引き出し可能

*③下記参照
【参照:イオン銀行iDeCoの掛金・拠出限度額
*④2022年5月~65歳迄延長*⑤スイッチング(掛け替え)できる
*⑥損益通算とは、一定期間内の利益と損失を相殺すること。投資で得た利益(譲渡益や配当など)は税金がかかりますが、一方で損失が出た場合には利益から差し引いて、その分だけ税金を減らすことができます。それでもマイナスになった場合、確定申告を行うことで最長3年間損失を繰り越して控除することも可能です。

①②で決めた運用目的、運用期間、運用金額を元に、最適な投資口座を選びます。

NISAとiDeCoどちらを選べば良いか分からないという方はこちらの記事も参考にしてください

【鋼のメンタルありません!】NISAとiDeCo豆腐メンタリストが優先すべきはどっち?NISAとiDeCoどっちを優先すればいいの?資産運用を始めようと考えたときにまず最初に出てく問題だと思うので、私なりの考えをまとめます。...

 

step④ ゴーイングメリー号【口座開設】

楽天|ワンピース ゴーイングメリー号 (From TV animation ONE PIECE)  プラモデル

海に出るには”船”が必要です。

資産運用で言うと、仲間を預ける船=口座開設します。

開設する口座はネット証券がおすすめです(理由は手数料が安い)

おすすめ証券口座
(iDeCo、NISA、つみたてNISA、ジュニアNISA、課税口座)

【SBI証券】ネット証券口座開設数No.1/業界屈指の格安手数料!

【SBI証券のiDeCo】「低コスト」と「バラエティ」にこだわった
厳選した商品ラインナップ
【確定拠出年金(iDeCo)専用】SBI証券

【楽天証券】

証券口座の開設に必要な書類

・写真付き本人確認書類(マイナンバーカード、運転免許証、パスポートなど)
・個人番号記載書類(マイナンバーカード、個人番号通知カードなど)
・振込先金融機関口座

メガネ
メガネ
口座開設はマイナンバーカード作っていれば簡単なのですが、作っていないと何かと面倒です

証券口座に入金するためには銀行口座を連携する必要があります。それぞれ提携銀行が有りますが、証券口座と合わせて楽天やSBIのネット銀行の口座を作っておくと送金が簡単で便利です。

銀行口座開設サイト
SBI銀行

楽天銀行

最近SBIがクレジットカードでつみたてNISA購入出来るようになりました。
楽天でも以前からクレカ積み立てが可能です。
クレカで積み立てをするとポイントが付くので、NISAをする場合はかなりおすすめです。*iDeCoは対応していません

SBI証券 クレカ積立
2021.6.30開始 いよいよ始まるSBI証券のクレカ積立|SBI証券


楽天証券クレカ積立

楽天証券の王道プランでお得に投資!~はじめて「つみたてNISA」×「楽天カードクレジット決済」×「SPU」×「らくらく投資」を設定する方法

 

step⑤ ログポースで航路を選ぶ【アセットアロケーション】

ワンピースでは進む先を迷わないように”ログポース”(羅針盤)を使います。

資産運用でもまずア”セットアロケーション”(資産分配)を決め、投資の方向性を決めます。

アセットアロケーションとは

資産クラスの配分。運用する資金を国内外の株や債券などにどのような割合で投資するのか決めること。

アセット・アロケーションを決めるとは”様々なアセットクラスの中からどの資産どれだけ投資金を配分していくか”といったプロセスです。

アセットクラス種類

アセットクラスは大きく分けると2種類あります

①伝統的なアセットクラス

株式高配当株、バリュー株、グロース株、セクター、大型・中型・小型株、新興国、国内株、外国株
債券ソブリン(政府、国債)、企業、ジャンク、投資適格、短期・中期・長期、小新興国、国内債、外債

②オルタナティブ(代替)アセットクラス

コモディティ(商品)石油・ガスなどのエネルギー、大豆などの農産物、貴金属、非鉄金属、通貨、等
不動産投資用物件、居住用物件、REIT
メガネ
メガネ
最近話題の仮想通貨もこのオルタナティブに分類されますが、リスクが高いため初心者にはお勧めしません

長期目標の積立投資の基本は「株式」に対して投資し、株のリスクを軽減するため、代替資産として「金」などのコモディティに投資しバランスを考えます。
*元ウォール街のトレーダーで投資家の高橋ダンさんのバランスが参考になるので載せておきます。

【引用:
高橋ダン

(アセットアロケーション例)

ちなみに投資をしていない方は資産がすべて通貨(現金)にある状態です。
万が一日本円に通貨危機が起こったり、インフレで物価上昇が急激に起こると、現金の価値は相対的に下がっていきます。現金だけに資産を持っている事はリスクでもあるのです。

 

アセットアロケーションの比率を決める時は、自分の”リスク許容”をを把握しましょう。

こちらのサイトで簡単に診断できます。

出典:WealthNavi|リスク許容度無料診断(最短1分・全6問)

債券に対する個人的見解

(長期投資で債券はいらない)

積み立て投資の本などを読むと、株と債券に分散して投資するという事が良く書かれています。
確かに債券は株価暴落時に値下がりが少なく、守りの資産と言われています。
しかし、これまで銀行金利が下がってきたことで、債券の利回りが有利に働いていましたが、すでにどの国も低金利が進んでおり、日本ではマイナス金利まで来ています。
・今後これ以上の金利の下落を期待するのは難しい
・暴落時の下落は少ないが、近年株との相関性も高い
・長期保有の資産運用では、安定よりもボラティリティ(価格変動の度合い)の大きい株式の方が長期、積み立て(ドルコスト平均法)投資ではリターンが期待できる。
・分散するのであれば、株式と相関性の低い「金」の方がいい
参照 債券と金利って、どういう関係なの?|投資の時間|日本証券業協会

参照 投資塾

 

step⑥ 仲間のバランスが大事【ポートフォリオ】

麦わら海賊団

さていざ戦闘と行きたい所なのですが、まずは仲間の役割を把握しましょう。

麦わら海賊団役割

船長モンキー・D・ルフィ
戦闘員(剣士)ロロノア・ゾロ
航海士ナミ
狙撃手ウソップ
コックサンジ
船医トニートニー・チョッパー
考古学者ニコ・ロビン
船大工フランキー
音楽家ブルック
操舵手ジンベイ

それぞれ違う役割が有りバランスがいいです

資産運用でも”ポートフォリオ”のバランスが大事になります。

ポートフォリオとは

金融資産の組み合わせのことをいいます。

ポートフォリを組むには先ほど決めたアセットクラスから具体的な”個別株”を選んで購入するのですが、”個別株”はそれぞれの企業の業績や、チャート分析が必要になり専門的な知識が要求されるため初心者には不向きです。

では初心者はどうすればいいのか?

この問題を解決するのが”投資信託”です。

投資信託とは

投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資、得た成果を投資家に分配する金融商品

バランスの良い仲間がセットになった、ワンピース的に言うと”海賊団”

さぁ、あなた専用の海賊団を結成しましょう!

(おすすめ投資信託)

三菱UFJ国際 eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)

・信託報酬0.1144%
・純資産 2,298億円(21/07/16時点)

【ロジャー海賊団 ゴール・D・ロジャー】

「おれと一緒に世界をひっくり返さねェか!!?」

引用:集英社 ONE PIECE 尾田栄一郎(ワンピース61巻 第603話)
楽天|ワンピース ジグソーパズル 208-076 手配書『ゴール・D・ロジャー』

 

ニッセイ 外国株式インデックスファンド

・信託報酬0.1023%
・純資産3,070億円(21/07/16時点)

【白ひげ海賊団 エドワード・ニューゲート】

「おれの息子になれ!!!」

引用:集英社 ONE PIECE 尾田栄一郎(ワンピース57巻 第552話)
楽天|ワンピース ジグソーパズル 208-075 手配書『エドワード・ニューゲート』

 

SBI-SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

・信託報酬0.0938%程度
・純資産148億円(21/07/16時点)

【赤髪海賊団 シャンクス】

「おれ達が相手をしてやる!!!」

引用:集英社 ONE PIECE 尾田栄一郎(ワンピース59巻 第580話)
楽天|ワンピース ジグソーパズル 208-072 手配書『シャンクス』

 

SBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

・信託報酬0.0938%程度
・純資産2,629億円(21/07/16時点)

【麦わらの一味 モンキー・D・ルフィー】

「つまらねえ冒険なら、俺はしねぇ!」

引用:集英社 ONE PIECE 尾田栄一郎(ワンピース52巻 第507話)
楽天|ワンピース ジグソーパズル ENS-208-034 手配書『モンキー・D・ルフィ』 

これらの商品をどれか1つに絞る事で、”株式”に対してはバランスの良いポートフォリオが完成します。

後は仲間を信じ”良い時も””悪い時も”コツコツ積み立てを継続していきます。

重要!! 資産運用の基本

低コスト””長期(複利効果)””積み立てドルコスト兵平均法)””インデックス投資市場の動きを示す指数に連動)こそが長期資産運用の基本となります

長期運用で考えた場合これらの”指数”に連動した投資信託だけ愚直に積み立て続けるだけでもいいのですが、「株式だけに投資しているのが不安」だと思う方は相対的に「株式」と反対の値動きのある「金」をポートフォリオに組み込むことをおすすめします。

”海賊団”とは反対の動きをするのでワンピース的には”海軍”でしょうか。

 

三菱UFJ国際-三菱UFJ純金ファンド

・信託報酬0.99%程度
・純資産598億円(21/07/16時点)

【海軍本部】


「”絶対的正義”の名のもとに!!!!」

引用:集英社 ONE PIECE 尾田栄一郎(ワンピース11巻 第96話)
楽天|ワンピース 1000ピース 絶対的正義! 1000-152

「金」は「株式」のように配当や利子は得られません。インフレヘッジや株価の下落に対して逆変動しやすいので、保険的な考え方で保有しましょう。
*金も価格の下落はあるので、投資リスクはあります。

 

今まで紹介してきた商品のアセットクラスは”全世界株式””先進国株式””米国株式””S&P500(米国代表的な500社)”です、”全世界株式”には”新興国株”や、”日本株”もカバーされているので、これ1本で十分かもしれないですが、もっと”日本株”の投資比率を増やしたい時や、”新興国”が今後伸びると考えるのであれば、自分のポートフォリオに追加で組み込んでください。

 

(日本株おすすめ投資信託)

レオス-ひふみプラス

・信託報酬1.078%以内
・純資産4,719億円(21/07/16時点)

【和の国 光月おでん】


「煮えてなんぼのおでんに候」

引用:集英社 ONE PIECE 尾田栄一郎(ワンピース96巻 第972話)
ONE PIECE ワンピース 20THシーズン ワノ国編 PIECE.17【Blu-ray】 [ 田中真弓 ] 

 

 

(新興国おすすめ投資信託)

SBI・新興国株式インデックス・ファンド

・信託報酬0.176%以内
・純資産108億円(21/07/16時点)

【九蛇海賊団 ボア ハンコック】


「わらわの気まぐれで国が滅びようとも・・・・・・みな許してくれる。なぜなら・・・そうよ、わらわが美しいから!!」

引用:集英社 ONE PIECE 尾田栄一郎(ワンピース53巻 第517話)
楽天|バンダイ ワンピース 九蛇海賊船 偉大なる船(グランドシップ)コレクション 06 

 

 

では先ほどのアセットアロケーションに照らし合わせてポートフォリオを組んでみます

(ポートフォリオ例)

メガネ
メガネ
どの商品をどの比率で投資するかは各自のリスク許容度や、好みで選んでください

S&P500は米国の代表的な500銘柄を時価総額で加重平均し、指数化しています。これを購入するだけでも十分な分散投資を行っている事になるので、S&P500だけ持っていれば良いという方もいます。
最近ではテスラがS&P500に採用され話題になりました。

メガネ
メガネ
有名な投資家ウォーレンバフェットも妻に「私の死後は資産の9割をS&P500に、1割を米国の国債で運用しなさい」と伝えているようです

⑦”3D(×)2Y”【リバランス】

麦わらの一味は一度”ばらばら”になってしまったことが有ります。

しかし2年後それぞれ力をつけて再集結しました。

長期投資においても、ポートフォリオのバランスが崩れ、ばらばらになってしまう事が有ります。

そうなった場合、当初のバランスに合わせて1年に1度や半年に1度、もしくは大きくバランスが崩れた際に、”リバランス”を行います。

リバランスの方法は主に2パターンあります。

①上がった部分を売却し、下がった部分を購入する

②下がった部分を追加購入しバランスを調整する

モーニングスター 【アナリストの視点】

長期間のデータではリバランスを行うことが運用効率の向上やリスクの低減につながる可能性はきわめて高い。

引用:モーニングスター [ アナリストの視点(ファンド)分散投資におけるリバランスの効果

⑧何が海賊王だ・・・俺は弱い!!!!【メンタル】

【モンキー・D・ルフィー】

「何が・・・海賊王だ・・・!!!おれは!!!!弱いっ!!!!」

引用:集英社 ONE PIECE 尾田栄一郎(ワンピース60巻 第589話)

ルフィーは一度完全に挫折し心が折れた事が有ります。

投資を始めると、暴落や資産のマイナスを経験すると、同じように心が折れてしまう事が有ります。

その時に投資をやめてしまうとすべてが台無しになってしまいます。

そんな時ルフィーはどうしたのか?

【モンキー・D・ルフィー】

「仲間がいる”よ!!!!」

引用:集英社 ONE PIECE 尾田栄一郎(ワンピース60巻 第590話)

そうです、ルフィーはジンベイの叱咤激励の元”仲間を信じ”、冒険を続けることが出来ました。

投資において仲間とはこれまで築き上げてきた「お金」ポートフォリオの「資産」になります。

長期投資において最も重要な事は、最初に設定した”アセットアロケーション”を崩さず、愚直にコツコツ積み立てる

これで初めて”ドルコスト平均法””複利効果”が発揮されます。

ドルコスト平均法とは

長期間にわたり、定期的に一定金額を投資し続けることで、購入単価を平準化する
出典:THEO|コツコツ積立 or まとめて入金。どっちが良い? #これからのお金と資産運用の話

複利効果とは

運用で得た収益をふたたび投資し、利息が利息を生んでふくらんでいく効果のこと
出典:WealthNavi|リターンがリターンを生む「複利」のチカラ

 

まとめ 「ワノ国」を開国せよ!!

麦わらのルフィーは最終目標として”ワンピース”を手に入れ、”海賊王”になる事を夢見て冒険を続けています。

ルフィーはお金が目的ではなく、純粋に仲間と共に、夢を達成するために冒険を続けているのではないでしょうか。

資産運用も実は”お金を増やす”ではなく”お金を守る”ために行うものだと考えています。

お金を守るためには、現金だけを保有するのではなく、いろんなリスクに対応できるようなポートフォリオを組み分散投資していく事が、資産運用の本質だと思います。

こちらの記事を参考に、自分なりの”仲間”を見つけ、長い冒険の旅に出発してください。

 

【和の国 光月おでん】

「ワノ国」を開国せよ!!

引用:集英社 ONE PIECE 尾田栄一郎(ワンピース96巻 第972話)

 

メガネ
メガネ
日本人の投資に使っている比率は、欧米と比べると、まだまだ低いようです。尾田栄一郎さんはワンピースを通じて、もっと投資で日本人の人生を豊かになる事が、裏のテーマであるのではないかと勝手に考察しています。
それは さすがに考えすぎだよ
コトリ
コトリ
日本のヒーローにお金持ちがいない?!ヒーローの職業とお金(日本の投資比率が増えないわけ)お金持ちに対するイメージってあんまりよくないのはなぜでしょうか? どうやらそこには”ヒーローの職業”が影響しているようです ヒーローとお金の問題に対して、日本とアメリカのヒーローの職業を調べてみました。...

おすすめ投資系YouTuber

 


投資塾 元証券マンで投資アドバイザーのゆうさんが、過去データの検証を元にとても理論建てた考察をしています。

 

本当の自由を手に入れるお金の大学
両学長「今よりも一歩自由に!」をテーマに、 IT経営・投資家の両🦁(リベラルアーツ大学学長)が、人生を豊かにするために必要な知識を配信中!

 


高橋ダン 元ウォール街トレーダー 毎日経済ニュースを発信、中期や短期のトレードの実践的な内容も発信(中、上級者向け)

 

 

【ブログランキングに参加しています】
記事内容が参考になれば、応援よろしくお願いします
にほんブログ村 投資ブログ 資産運用へにほんブログ村 住まいブログ 一戸建 注文住宅(施主)へ

 

Photo by Jie on Unsplash

COMMENT

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です

CAPTCHA