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株価急落⤵金高騰⤴iDeCoスイッチングやってみた

ロシア、ウクライナ紛争が激化する中、金が史上最高値を更新!
iDeCoで保有している金の比率が上がっていたので、ポートフォリオのリバランス目的で、スイッチングを行いました。

今回は、スイッチング(リバランス)についての簡単な解説と、その結果を記載しています。

まだスイッチングを行ったことがない方の参考になれば幸いです。

そもそもスイッチングとは?


スイッチング
現在持っている運用商品を売却・解約して、他の運用商品に買い換えることをいいます。
参照:
個人型確定拠出年金を知る・学ぶ)

なぜスイッチングする必要があるのか?

スイッチングの目的は
ポートフォリオのバランスを整える
(リバランス)

下がった商品を損切り目的で売却、解約するのではなく。上がっている商品を売却し利益を確保しつつ、代わりに下がっている商品を安い時に買い増す。ポートフォリオ全体のバランスを整える事で、長期的な値下がりリスクを抑える。

スイッチングを行う際、商品によっては費用が掛かる場合があります。各商品説明資料の、”信託財産留保額”が売却時の手数料になります。商品によっては費用のかからない物もありますが、事前にご確認ください。

ポートフォリオのバランス

リバランスをする上で重要になるのがポートフォリオのバランスを事前に決めておく事。

バランスを決める上で大事なことは、なるべく相関性の低い商品でポートフォリオを組む。

例えば
(米国株式+日本株式+新興国株式)=世界経済に連動しているため、上がるときも下がるときも同じ動きをしてしまう。リバランスには不向き。

(全世界株式+金)=株式と金は相関性が低いと言われており、リバランスには向いている。

下図はNY金、NYダウの推移、比較的株価が上がっている時に金は下がり、金が上がっている時に株価が下がっている

引用:トウシル楽天証券(金価格とNYダウの面白い関係。今こそ分散投資対象に「金」を加えるべき?)

元ウォール街のトレーダーで投資家高橋ダンさん推奨のポートフォリオはこんな感じ
【引用:
高橋ダン

私のiDeCo積立バランス

金    20%
海外株式 50%
日本株  30%

株式のバランスが高く比較的リスク許容度の高いポートフォリオにしています。

2022年3月1日実際のiDeCo積立状況

金  28%
海外株式 33%
日本株式 34%
海外債券 7%

2月末時点で海外株式の比率が低く、金の比率が高くなっていました。
(債券は過去に株価が上がっているタイミングで、債券にスイッチングしていたため一部保有中です)

いざ!スイッチング

スイッチングの方法はこちらをご参照ください
参照:SBI証券スイッチング(預け替え)

2月25日(金)
スイッチング依頼、金を10000口売り→外国株式に掛け替え(全体の約5%)

2月28日(月)
金を売却し、外国株式インデックスを3月4日に約定となっています。

SBI iDeCoでスイッチング依頼した場合、実際の売却約定日は翌営業日となり、さらに掛け替える商品の購入には1種間程度ズレて約定されます。
いまだ!というタイミングで売り買い出来ないので、ご注意ください

3月4日(金)
金の売却が反映されいます。
待機資金5%→これで指定していた外国株式を買う事になる。

3月7日(月)
外国株式の購入が約定され、スイッチング完了!

スイッチング完了後のポートフォリをバランス

金  25%
海外株式 36%
日本株式 33%
海外債券 8%

今後まだ金が上昇し、株価が下落する可能性あるので、状況に合わせてさらにスイッチングする予定です。

リバランスのタイミング

・1年に1回や半年に1回、3カ月に1回など、自分でルールを決めて感情抜きに機械的に行う。

・ポートフォリオ全体のバランスを見て大きくズレが出てきたタイミングで行う(何%以上ズレた場合等ルールを決める)

等、決まりはないので、独自のマイルールを決めて行います。

ちなみに私は、自分の直観に任せて、リバランスしています!w

まとめ「スイッチングでリスク軽減」

株式投資の基本は下がった時に買って、上がった時に売る。

しかし長期積み立てインデックス投資の場合、途中で売らずに長期でガチホが基本なので、今回のような株価急落が起こると直接資産に影響が出てしまいます。

そんな状況でも、株価とは逆に動いてくれる金のような資産を並行して投資する事で、資産全体の下落時もパニックを起こさず、冷静に対応できるようになります。

現在ビットコインなどの暗号通貨もコモディティに分類され、金の代わりになるのではとも言われていましたが、結局有事に対応できるのはまだまだ金のようです。

引き続き、分散投資、定期的なリバランスで、資産の下落リスクを抑えた投資をしていきたいと思います。

【確定拠出年金(iDeCo)専用】SBI証券

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